19.4.2022

Úrokové sazby hypoték rostou, poptávka zůstává nadprůměrná

Jde o spojené nádoby: zvyšuje-li Centrální banka úrokové sazby, zamíří nahoru i sazby tuzemských hypoték. Jenže jsou i další faktory, které to ovlivňují. Jednak je zde poměrně značný konkurenční boj a zejména úvěrovými restrikcemi ze strany České národní banky je rovněž omezena i strana poptávky.

Další zvyšování úrokových sazeb je pravděpodobné díky inflaci, která nevykazuje žádné známky zpomalování. Nakupující zaznamenali na začátku letošního roku řadu zdražení produktů každodenní spotřeby. V roce 2021 zvýšily ceny tři čtvrtiny českých firem, přičemž téměř třetina zaznamenala nárůst o více než 10 %.

Meziroční propad poskytnutých hypoték sice zesiluje, a to jak z pohledu nových, tak i refinancovaných úvěrů. Jenže je třeba si uvědomit, že loňský rok byl z hlediska množství i výše poskytnutých hypotečních úvěrů zcela mimořádný. Za celý loňský rok bylo poskytnuto téměř 178 tisíc hypoték, o polovinu více než v roce 2020. Celkový objem včetně refinancování dosáhl v roce 2021 rekordního objemu 541 mld. Kč, v roce 2020 činil tento objem 312 mld. Kč. Obdobně silný meziroční růst byl pak patrný i v případě skutečně nově poskytnutých hypoték (bez refinancování a refixací), které banky poskytly v minulém roce rovněž v historicky rekordním objemu 379 mld. Kč. Oproti roku 2020 to představuje meziroční nárůst o 70 %. Pokud by se objem poskytnutých úvěrů v letošním roce navrátil k úrovni předminulého roku, znamenalo by to meziroční propad o 40 %.

Banky a stavební spořitelny poskytly letos v březnu 7800 hypotečních úvěrů v celkovém objemu přes 30 mld. Kč, přičemž čistě nové úvěry (bez refinancování a refixací) tvořily přes 25 mld. Kč Ačkoli se oproti únoru objem poskytnutých hypoték zvýšil o 5 mld. Kč, z meziročního pohledu propadl téměř o polovinu. Pokud ale porovnáme aktuální čísla s rokem 2020, jsou současné objemy i počty hypoték stále výrazně nadprůměrné. Např. v březnu 2020 bylo sjednáno 7525 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 18,5 mld. Kč. Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypoték v letošním březnu vzrostla z únorových 3,84 na 4,15 %.

Růst hypotečních sazeb tak dle očekávání pokračuje a tento trend uvidíme i v dalších měsících vzhledem k dalšímu zvýšení tržních úrokových sazeb kvůli zrychlující inflaci.

Průměrná výše hypotéky v březnu nepatrně vzrostla, pohybovala se však na podobné úrovní jako v předchozích měsících, a to kolem 3,4 mil. Kč. S očekávaným růstem úrokových sazeb se zvyšuje i měsíční splátka u nových či refixovaných úvěrů.

Růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou velikost hypotéky zvýšení měsíční splátky o 1,6 až 2 tisíce Kč. Ve srovnání s 2% úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, by hypoteční sazba 5 % znamenala růst měsíční splátky u průměrné hypotéky o 5 až 6 tisíc Kč měsíčně.

Pokud tedy patříte mezi ty vyvolené, kteří splňují všechna kritéria pro získání hypotéky, gratulujeme. Nyní už zbývá jen vybrat kvalitní projekt bungalovu nebo patrového domu na klíč a stavba Vašeho vysněného sídla může začít.

autor: redakce dumonline.cz